Was ist Crowdfunding?
Crowdfunding - die Finanzierungs-Alternative für Start-ups,
Kleinunternehmen und kreative Ideen
Sie möchten es wissen? Was ist Crowdfunding? Lesen Sie den Artikel zu Ende und erfahren Sie darüber alles im Detail. Die unten aufgelisteten Geschäftsmodelle sind für Sie verlinkt und führen zu den Einzelheiten der 6 Modelle.
Geschäftsmodelle des Crowdfundings
Die Finanzierungs-Alternative für Unternehmer und Unternehmerinnen. Aber auch die lukrative Gelegenheit für hohe Renditen.
Crowdinvesting
Crowdinvesting bzw. equity-based Crowdfunding
Crowdlending
Crowdlending bzw. lending-based Crowdfunding
Nachrangdarlehen
Das Nachrangdarlehen im Crowdinvesting und Crowdlending
Curated Crowdfunding
Curated Crowdfunding ist die neuste Entwicklungsform
Crowdsupporting
Crowdsupporting bzw. reward-based Crowdfunding
Crowddonation
Crowddonation bzw. donation-based Crowdfunding
Crowdfunding
die Finanzierungs-Alternative für Start-ups, Kleinunternehmen und kreative Ideen
Crowdfunding ist eine Alternative zur klassischen Finanzierung von Unternehmungen und Projekten. Das Geld wird dabei von der Community (die sogenannte Crowd) zur Verfügung gestellt und nicht von Banken, Großinvestoren oder anderen Finanzinstituten. Online-Plattformen vermitteln zwischen dem Projekt-Initiator (Start-up, Unternehmen, …) und Privatinvestoren.
Der Finanzierungsprozess wird somit vereinfacht und beschleunigt. Das Grundprinzip ist einfach – viele Menschen finanzieren gemeinsam mit kleinen Beträgen ein Projekt und erhalten dafür eine Belohnung. Nur wenn die Community ein Projekt vollständig finanziert, erhält der Projekt-Initiator das Kapital. Crowdfunding demokratisiert und digitalisiert Investments auf eine schnelle und sichere Art.
Dabei gibt es verschiedene Finanzierungs- und Geschäftsmodelle, die sich hauptsächlich in der Gegenleistung für die Unterstützer unterscheiden. Ein wesentliches Merkmal der Differenzierung ist, ob es sich um eine monetäre oder nicht-monetäre Belohnung handelt.
Vorteile für Anlegerinnen und Anleger
CF und besonders Crowdinvesting kann für Anlegerinnen und Anleger viele Vorteile mit sich bringen.
- Es ist im Prinzip eine der wenigen Anlagemöglichkeiten, die für jeden zugänglich ist, unabhängig vom Einkommen und den bisherigen Investment-Erfahrungen.
- Die Recherche, Transaktion und Kommunikation über Online-Plattformen ist schnell, unkompliziert und unbürokratisch.
- CF lebt von der Transparenz, die durch die Plattform als Vermittler geschaffen wird.
- Es existiert ein breites Angebot an Plattformen mit verschiedenen Schwerpunkten, sei dies thematisch gewählt (z. B. nachhaltige Projekte, Sport, Immobilien, …) oder aber auch das Geschäftsmodell betreffend (Crowdinvesting, Crowdlending, …). Jeder Privatanleger kann sich selbst für seine Plattform, den Themenschwerpunkt und das Finanzierungsmodell entscheiden.
- Dabei sind die Rendite-Möglichkeiten je nach gewähltem Finanzierungsmodell in der Regel höher als bei anderen Anlagemöglichkeiten des Kapitalmarktes.
- Außerdem kann aufgrund der geringen Eintrittshöhe bei einer einzelnen Investition das Risiko besser diversifiziert werden, in dem man in verschiedene Start-ups oder Projekte investiert.
- Die Laufzeiten sind häufig kürzer als bei anderen Anlageformen.
Nachteile für Anlegerinnen und Anleger
Dennoch muss an dieser Stelle auch auf die Risiken hingewiesen werden, denn nicht ohne Grund würden einige der Start-ups oder auch der Peer-to-Peer-Kredite über Banken nicht abgewickelt werden.
- Das Risiko ist häufig um ein Vielfaches höher und jeder Anleger muss genau abwägen, ob er dieses Investment eingehen möchte.
- CF ist und bleibt ein Risikoinvestment, ein vollständiger Verlust der Investition ist möglich und nur ein kleiner Anteil des eigenen Investitionsvolumens sollte über diese Anlageform investiert werden. Gerade Privatanleger müssen sich diesem Nachteil deutlich vor Augen führen.
- Aufgrund der vereinfachten Kapitalaufnahme entfallen einige Qualitätsanforderungen wie die oben erwähnte Prospektpflicht, daher ist jeder Anleger selbst dafür verantwortlich, die Qualität eines Projekts oder einer Investitionsmöglichkeit zu prüfen.
Vorteile und Nachteile für Unternehmerinnen und Unternehmer
Für die Projekt-Initiatoren hingegen überwiegen die Vorteile.
- CF erweitert ihre Kapitalmöglichkeiten.
- Als Unternehmer ist man von der eigenen Idee überzeugt und hat über die spezialisierten Plattformen die Möglichkeit, viele andere Menschen für diese Idee zu gewinnen und zu einem Investment zu bewegen.
- Wenn das Finanzierungsziel erreicht wird, erhält der Unternehmer das Startkapital, das gefehlt hat.
- Wenn das Finanzierungsziel nicht erreicht wird, entdeckt man durch die Kommunikation mit Investoren und Kunden Potenzial für weitere Verbesserungen. In jedem Fall aber erhält das Start-up oder die Idee Aufmerksamkeit – kostenlose Werbung sozusagen. Aber auch ein Nachteil und die Verpflichtung des Unternehmens soll hier genannt werden:
- Je frühzeitiger man ein Investment über CF eingeht, so eher erfahren Konkurrenten von der Idee.
- Im Falle einer Finanzierung muss der Unternehmer seine Zusagen einhalten und steht in der Pflicht, seine Idee mithilfe des eingenommenen Kapitals zu Erfolg zu führen und regelmäßig über den Status zu berichten.
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